Hablemos de Finanzas Personales

Amigos, seguramente se preguntarán ¿qué paso con la lista de los temas prometidos? bueno, pues estando de vuelta se las avanzaré de manera general.

En esta primera serie, veremos como parte de la Educación Financiera un muy buen acercamiento a algo básico que iremos manejando con más detalle. Me refiero al Concepto de Finanzas Personales. Sin embargo, los temas de Educación Financiera estarán relacionados con aprender ¿Qué es el dinero?, ¿Cómo funciona (eso que es materia de algunas carreras y que conocemos como) la “Economía”?, ¿Qué es un Presupuesto? (aprenderemos a planear los gastos en función de los ingresos), hablaremos de El Ahorro y la Inversión, La escasez y nuestras necesidades, también de ¿Cómo opera el Sistema Financiero Mexicano? y de Los Productos y Servicios Financieros.

Así que, después de estudiar cómo hacer esto más sencillo, creo que tal vez podría empezar por lo básico, es decir por conceptos sencillos que podrán ayudarnos primeramente a hablar y entender de nuestras Finanzas Personales. Con eso a la mano iremos a temas y notas más complejas pero globales que podremos abordar de mejor manera.

Dentro de las Finanzas Personales lo que podrán encontrar en tanta bibliografía disponible, se reduce a exponer sobre los siguientes temas:

• ¿Cuánto ganas?
• ¿Cómo lo gastas?
• ¿Cómo deberías gastarlo?
• ¿Cómo establecer metas de ahorro?

Por lo anterior, veremos con cierto detenimiento cuáles son los llamados 4 Pilares de las Finanzas Personales.

1. Protección
2. Ahorro
3. Inversión
4. Crédito

Veremos estos temas con ciertamente un estricto orden, ya que no es casualidad que en México todos estamos en niveles diferentes, enganchados con los créditos que tenemos o por otro lado, deseamos quizá estar en el lado de los grandes inversionistas. El tema es que para muchos, el común denominador es: no querer empezar por el principio, que es el estar protegido y tener la disciplina de ahorrar.

Según Kiyosaki (Robert Toru Kiyosaki), quien es un empresario, inversionista, escritor, conferencista, entre tantas cosas y que además es el fundador, CEO y accionista mayoritario de “Cashflow Technologies”, en su segundo libro, “El Cuadrante del Flujo del Dinero” (Rich Dad’s CASHFLOW Quadrant) nos damos cuenta que existen 4 tipos de personas.

• E…mpleado
• A…utoempleado
• D…ueño de un negocio
• I….nversionista

Empleado: Es muy probable que la mayoría de nosotros hayamos pasado por esta etapa o quizá sigamos en ella. Aquí hay recursos que generamos como producto de nuestro trabajo pero que también ayudamos a generar para nuestro empleador.

El autoempleado: No creo que necesite mayor descripción ya que la mayoría de nosotros lo conocemos como aquel que trabaja para sí mismo de forma directa en lo que conocemos como unidades económicas (un comercio, un oficio o un negocio), de su propiedad o no, mismas que puede ser que dirija o gestione y cuyo resultado de esta actividad es la obtención de ingresos.

El Dueño de un negocio: O mejor conocido como Empresario, es aquella persona que, en lo individual o en colectivo fija metas u objetivos, toma decisiones estratégicas sobre las mismas, los medios, la administración y el control de lo que pasa en la unidad o unidades económicas que posee, ya sea en el giro de los bienes o el de los servicios. En esta figura, también se generan recursos como producto del rol que se juega.

El Inversionista: Este personaje es aquella persona natural (o mejor conocida en México como Persona Física) o Jurídica (Persona Moral) que posee esos títulos llamados “acciones” en las diferentes sociedades o unidades económicas en las que participe aportando sus recursos (o capital) sin necesariamente, tener un rol activo dentro de la misma, es decir, que no es siempre Empleado.

Ya tenemos entonces claros los 4 tipos de Ingresos que podríamos generar.

En la siguiente entrega veremos la importancia de protegernos y de comenzar con estrategias sencillas para arrancar con la tarea de ahorrar esos recursos de los que ya generamos por pertenecer a cualquiera de los 4 tipos de personas.

Hasta el próximo lunes…

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